鲍建敏：现代金融面临三大趋势与挑战 AI赋能金融革新路径探索

在2025陆家嘴论坛上，中国中信集团有限公司副总经理鲍建敏深刻分析了现代金融行业所面临的变化与挑战。他指出，当前金融行业正在经历三大趋势，同时也面临相应的三大挑战。鲍建敏还对如何利用人工智能（AI）推动金融的革新提出了具体建议，为金融行业在数字化转型中注入了新的思维。

现代金融的三大趋势

1. 推理大模型提升金融服务效能

鲍建敏强调，现代金融行业的首个趋势是推理大模型的广泛应用。这些大模型在自然语言处理和逻辑推理方面展现了强大的能力，能够高效挖掘金融行业庞大非结构化数据中的潜在价值。通过对数据的深层分析，金融机构可以实时生成智能决策，显著改善客户服务体验。例如，客户在申请贷款时，通过大模型分析个人信用信息，银行可以快速做出授信决策，不仅提高效率，也增强了客户满意度。

2. 多模态信息分析提升风控能力

金融行业的核心在于风险管理。鲍建敏指出，第二个趋势是多模态信息分析技术的普遍应用，它可以有效提升金融机构的风险控制能力。人工智能在风险识别与智能预警方面的作用越来越突出，使得金融机构能够在不同场景和机构之间实现更为全面的风险防控。例如，借助机器学习算法，金融机构能够实时监测交易异常，及时预警，从而减少潜在损失。

3. 人机协同模式重塑金融服务生态

金融服务的生态也正在发生深刻变革，鲍建敏提到的第三个趋势是人机协同模式的兴起。金融机构不再将人工智能仅视为工具，而是逐渐转向全面融合的智能服务。这一转变意味着AI能够与现有的金融操作系统无缝连接，提升业务流程的整体效率。在车贷申请、保险索赔等场景下，客户可以通过AI智能助手快速获得所需服务，提升了整个服务流程的智能化程度。

面临的三大挑战

机遇与挑战总是并存。鲍建敏也指出，现代金融行业在发展过程中面临着三大核心挑战：

1. 便捷服务与数据安全的平衡

随着人工智能的广泛应用，如何在提供便捷服务与保障数据安全之间找到平衡点，是金融机构必须面对的重要问题。鲍建敏提到，金融服务的精准性与信息的敏感性使得机构在使用AI进行数据分析时，必须严格遵循隐私保护的相关规定。金融机构需要在客户体验与数据安全间进行充分权衡，以维护客户信任。

2. 算法可解释性带来的信任危机

鲍建敏进一步指出，人工智能算法的黑箱特征可能引发信任危机。当客户或监管机构无法理解AI的决策过程时，可能对其可靠性产生质疑，这在某些专业领域尤其重要。因此，金融机构需要加强对算法的可解释性研究，以便在实施AI解决方案时，能够向利益相关者清楚地说明决策依据，从而提升信任度。

3. 技术迭代与自主掌控的战略选择

，鲍建敏谈到，技术的快速迭代要求金融机构具备自主掌控AI的能力，以实现技术主权和可持续发展。他指出，当前国内金融机构在应用层面具备较强的创新能力，但在技术整合和开源研究方面的重视程度还有待提高。只有重视这些领域，金融机构才能在激烈竞争中立于不败之地。

AI赋能金融的创新建议

基于上述趋势与挑战，鲍建敏提出了三项建议，期望能够引导金融行业在人工智能赋能下实现更为清晰的发展路径：

1. 共建人工智能基础设施

金融机构需要与各方合作，建立稳固的AI基础设施。这包括数据共享机制和技术的整合，以夯实AI发展的根基，提高行业整体的技术水平。

2. 共筑安全可信的发展环境

在利用人工智能技术的过程中，金融机构必须重视对数据安全的投入，建立相应的信用体系和风险管理机制，以保障AI的稳健应用。

3. 共创开放协同的创新生态

鲍建敏呼吁金融机构与科技公司、学术界等多方合作，共同构建开放的创新生态，以激发金融行业的创新活力，促进AI技术的不断发展与应用。

鲍建敏通过对现代金融趋势、挑战及AI赋能的深入分析，为金融行业提供了有价值的洞见和建议，意味着在未来的技术变革中，金融机构将有更多机会重新定义自身的发展模式，实现更大的价值创造。