金融科技助力银行业数字化转型 向安全与效率迈进

随着人工智能、大数据、云计算等技术的迅猛发展，金融行业正加速展开数字化转型，助力银行等金融机构降低运营成本、提升工作效率。未来，银行如何在确保安全的基础上，将先进科技应用于金融服务中，以进一步提高服务质量和效率？记者对此进行了深度采访，探讨了金融机构管理者与业内专家的见解。

人工智能的推动作用

金融行业逐渐认识到人工智能在提升行业自动化和智能化水平方面的重要性。李剑阁，国民财富发展研究合作理事长，提到：“人工智能的应用将深刻重塑金融行业的生态格局。”作为一个数据密集且对效率敏感的行业，金融领域在人工智能技术的应用场景广泛，潜力巨大，能够为行业带来显著效益。

随着大型计算机和光纤卫星通信技术的普及，中国的银行业实现了更加紧密的互联互通。中国财富管理50人论坛理事长尚福林指出：“近年来，随着数字化转型的推进，金融行业的竞争优势逐渐显现，这为智能化的发展奠定了基础。”

数智化提升商业银行效率

商业银行的服务数字化和智能化升级显著提升了其运营效率。工商银行副行长段红涛指出，截至2024年末，工商银行的手机银行月活客户数达2.6亿，充分表明了用户对数字化金融服务的需求。该行自主研发的“工银智涌”大模型能够涵盖20多个业务领域，替代了相当于4万多人的工作量，展现了智能技术在金融领域的巨大潜力。

通过大数据的分析应用，金融机构能够更好地解决中小企业融资难题。广西桂林市银行与税务部门合作，通过“银税互动”机制，将企业的纳税数据转换为融资信用，成功解决了中小企业在发展过程中的融资难题。桂林欧润药业有限公司的负责人表示，凭借良好的纳税信用，公司获得了220万元的贷款支持。

李剑阁指出，人工智能不仅提升了金融从业者的工作效率，还帮助金融机构更好地支持中小微企业，促进普惠金融的发展。借助智能算法和数据挖掘，金融科技还可以为绿色金融和科技金融等新兴领域提供创新解决方案，从而提升金融服务的效果。

数字化转型的政策支持与发展

中国人民银行等七部门共同印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》明确指出，以数据要素和数字技术作为关键驱动力，加快金融机构的数字化转型，提高金融服务的便利性与竞争力。这进一步推动了金融科技的战略投入，体现出金融行业对数字化转型的重视。

根据2024年的年报，国有商业银行在金融科技领域持续加大投入，总计达1254.59亿元，同比增长2.15%。各大银行都在推进数字化，强化科技人才的队伍建设。例如，工商银行的金融科技员工已达到3.6万人，占总员工的比重达到8.6%。

商业银行的安全与风险管理

尽管金融科技的发展为行业带来了诸多积极影响，但也伴随着数据泄露、隐私保护及合规性等多重挑战。因此，金融机构需要高度关注新技术背后的风险，确保人工智能应用的安全、可靠与可控。尚福林强调，金融机构在处理海量数据和复杂交易时，需保持信息的准确性与可靠性，谨防模型训练数据的污染。

为了确保安全底线，商业银行必须强化数据治理和风险管理。董希淼指出，应从制度安排、数据管理、运营能力和数据安全四个方面入手，建立完善的数据治理框架，提升数据质量以及管理能力。银行在运用金融科技时，需持续关注潜在风险，并做好应对策略。

金融科技的快速发展，不仅推动了银行业的数字化转型，也为提升服务质量与效率带来了新的契机。安全与风险管理始终是数字化进程中的重中之重。只有在确保数据安全和隐私保护的前提下，金融科技才能真正发挥其潜力，助力银行业迈向一个更加安全、高效的新时代。